Comment fonctionne le comparateur Santéo

Le comparateur de Santéo affiche des offres de complémentaire santé dès que vous avez indiqué votre date de naissance, votre code postal et votre régime, sans vous demander ni nom ni téléphone. Voici chaque étape, des étoiles jusqu'à la demande de devis étudiée par un conseiller de Santéo, courtier en assurance.

Étape 1 : votre profil, sans vous dévoiler

Pour calculer des tarifs, le comparateur vous demande trois informations : votre date de naissance, votre code postal (ou les 2 chiffres de votre département) et votre régime. Les régimes proposés sont la Sécurité sociale, le régime des indépendants, l'Alsace-Moselle et les indépendants d'Alsace-Moselle.

Vous pouvez ajouter un conjoint, avec sa date de naissance, et le nombre de vos enfants mineurs. L'assuré principal doit avoir au moins 16 ans.

Ces informations comptent : selon Service-Public, le prix d'une complémentaire dépend notamment de l'âge, du statut, salarié ou non salarié, et du lieu d'habitation. En Alsace-Moselle, un régime local complète en plus les remboursements de l'Assurance maladie.

Étape 2 : vos besoins, poste par poste, en étoiles

Vous indiquez ensuite vos besoins sur cinq postes : hospitalisation, honoraires des médecins, dentaire, optique, et « autres » (médecines douces, aides auditives). Pour chacun, vous pouvez choisir de 1 à 5 étoiles : c'est le niveau minimum que vous exigez pour ce poste.

Sans étoile, toutes les offres restent affichées. Plus vous ajoutez d'étoiles, plus la liste se resserre sur les contrats qui atteignent vos niveaux.

Le lien « Précisez » permet de cocher des besoins plus précis : chambre particulière, dépassements d'honoraires, implants, orthodontie, verres complexes, lentilles, entre autres. Certaines cases trient les offres. Les autres partent avec votre demande, pour que le conseiller en tienne compte.

Étape 3 : les offres, de la moins chère à la plus chère

Le comparateur affiche les offres qui atteignent tous vos niveaux, classées de la moins chère à la plus chère. Chacune porte un numéro (« Option 1 », « Option 2 »…), sa cotisation par mois et son niveau sur chaque poste. Les cinq premières s'affichent d'abord, et le bouton « Plus de résultats » montre les suivantes.

Le bouton « Détails » ouvre le tableau complet des garanties, qui indique aussi s'il s'agit d'un contrat responsable. Si aucune offre n'atteint vos niveaux, le comparateur vous propose de baisser une étoile, ou de laisser un conseiller chercher pour vous.

Gardez trois points en tête. La comparaison n'est pas exhaustive : elle porte sur les offres des assureurs partenaires de Santéo, et selon ses mentions légales, aucun assureur ne paie pour être mieux classé. Les tarifs sont indicatifs et doivent être confirmés par un conseiller ; seuls les documents contractuels de l'assureur font foi.

Enfin, le nom de l'assureur n'est pas affiché dans la liste. Il vous est remis avec votre devis, avec sa fiche d'information sur le produit (IPID) et le conseil de Santéo.

Étape 4 : la demande de devis, et le tchat

Quand une offre vous intéresse, un bouton ouvre la demande de devis : civilité, prénom, nom, téléphone mobile et adresse e-mail. Votre demande arrive directement chez Santéo, avec l'offre choisie, votre profil et vos besoins. Un conseiller l'étudie et vous envoie le devis par e-mail.

Une case facultative vous permet d'accepter d'être contacté par téléphone ou WhatsApp au sujet de votre demande, pendant 3 mois, du lundi au vendredi, entre 10 h et 13 h ou entre 14 h et 20 h. Sans cette case cochée, vous recevez seulement le devis par e-mail. Selon le site, vos coordonnées restent chez Santéo et ne sont ni vendues ni cédées.

À tout moment, la bulle « Posez-moi vos questions », en bas de l'écran, ouvre un tchat. Au premier message, il vous demande votre prénom ou un pseudo ; un conseiller vous répond ensuite dans la même fenêtre, sans que vous ayez à ouvrir WhatsApp. Un lien WhatsApp reste proposé si vous préférez cette messagerie.

Santéo, courtier en assurance : ce que cela change pour vous

Un courtier est un intermédiaire en assurance : il vous présente des contrats d'assureurs, vous conseille et vous accompagne jusqu'à l'adhésion. Pour exercer, il doit être immatriculé au registre de l'ORIAS, que chacun peut consulter. Santéo est une marque de CAPI FINANCE, immatriculée comme courtier sous le numéro 07 001 983 et soumise au contrôle de l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR).

Le Code des assurances lui impose un devoir de conseil. Avant toute adhésion, il précise par écrit vos exigences et vos besoins, vous propose un contrat cohérent avec eux et vous explique les raisons de ce choix. Il vous remet aussi un document d'information normalisé sur le produit d'assurance, souvent appelé IPID.

Il doit enfin vous dire comment il est rémunéré : par des honoraires que vous payez, par une commission comprise dans la cotisation, par un autre avantage, ou par une combinaison de ces formules. Selon ses mentions légales, Santéo est rémunéré par une commission versée par l'assureur et comprise dans la cotisation, sans frais pour le devis ni pour le conseil.

Avant et maintenant : du comparateur de 2012 à celui de 2026

En 2012, le comparateur de Santéo présentait ses résultats après une demande de devis, dans un tableau à cinq colonnes munies de filtres. On y choisissait un niveau pour les prothèses dentaires, les consultations et l'hospitalisation en pourcentage, pour l'optique en euros, et une tranche de budget mensuel. Une page « Notre volonté » insistait déjà sur un point : le prix ne suffit pas, il faut faire le point avec un conseiller. Une page de questions fréquentes listait enfin les questions les plus courantes, avec un numéro pour y répondre.

Plusieurs réformes ont depuis changé le métier :

• 1er octobre 2018 : les règles de la distribution d'assurances (ordonnance du 16 mai 2018) imposent de préciser par écrit vos exigences et vos besoins, et de vous remettre un document d'information normalisé ;
• 1er janvier 2020 et 1er janvier 2021 : le 100 % Santé crée des équipements sans reste à charge en optique et en dentaire, puis en audition ;
• 1er décembre 2020 : une complémentaire santé peut être résiliée à tout moment après un an, sans frais ;
• 1er avril 2022 : un courtier doit adhérer à une association professionnelle agréée pour être immatriculé à l'ORIAS.

Aujourd'hui, vous comparez d'abord sans vous dévoiler, puis un conseiller prend le relais, avec les obligations d'écrit et d'information qu'impose désormais la loi. Le choix final se fait toujours sur le devis et les documents de l'assureur.

Mis à jour le 11 novembre 2026 · Santéo (CAPI FINANCE), courtier en assurance santé depuis 1992. Ces informations sont générales : seuls les textes officiels et les documents de votre contrat font foi.